Is car insurance mandatory in Germany?

What the Law Says

German law makes motor vehicle liability insurance compulsory for all vehicle holders whose vehicle has its regular or ordinary location in Germany.

The obligation stems from the Pflichtversicherungsgesetz (PflVG), which mandates third-party liability insurance to protect victims of traffic accidents. This applies regardless of whether the vehicle is driven frequently — even parked or unused vehicles must be insured if they are based in Germany.

The insurance must cover damages caused by the 'use' of the vehicle (e.g., driving, loading, starting the engine) and extends to the holder, owner, driver, and certain other persons under § 4 Abs. 3 Nos. 4–7 of the PflVG.

Minimum coverage amounts are set by law: at least €7.5 million for personal injury and €1 million for property damage per accident — though most policies exceed these thresholds.

Statutory Text

Der Halter eines Fahrzeugs im Sinne des § 1a Absatz 1 Nummer 1, das seinen regelmäßigen Standort im Sinne des § 1a Absatz 1 Nummer 2 oder seinen gewöhnlichen Standort im Sinne des § 1a Absatz 2 Satz 1 im Inland hat, ist verpflichtet, für sich, den Eigentümer und den Fahrer sowie weitere Personen nach Maßgabe des § 4 Absatz 3 Nummer 4 bis 7 eine Haftpflichtversicherung zur Deckung der durch den Gebrauch des Fahrzeugs im Sinne des § 1a Absatz 3 verursachten Personenschäden, Sachschäden oder sonstigen Vermögensschäden nach den folgenden Vorschriften abzuschließen und aufrechtzuerhalten.

— PflVG § 1 — Compulsory motor vehicle insurance

What Courts Have Said

While the BGH case cited does not directly address insurance mandate, it reinforces how strictly German courts enforce liability rules — including recovery of expert costs — underscoring why proper insurance is essential.

What to Do

Sources

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